什么是银行流水？

银行流水，也称为银行账户交易对账单，是指一段时间内与银行发生的存取业务的交易明细记录单。在办理房贷时，银行会要求提供半年以上的个人银行流水，以便对你的经济情况和还款能力进行评估。如果你的流水不符合要求，可能会影响贷款的审批，甚至导致无法获得贷款。

银行流水的来源

银行流水主要来源于以下几个方面：

1. 工资流水：每月固定的薪资收入。
2. 转账流水：自由职业者或兼职人员的固定时间和固定金额的网络转账记录。
3. 自存流水：每月定期在账户中存入一定金额。
4. 营业流水：企业每天的营业额等收入进账。
5. 结息：账户中的结息金额越多，表示可支配收入越多，还款能力越强。

有效流水的标准

1. 工资流水：每月固定薪资流水。
2. 定存流水：每月定期在账户中存入2200元以上。
3. 转账流水：每月固定时间和固定金额的网络转账记录。
4. 营业流水：企业每天的营业额等收入进账。
5. 结息：结息金额越多，表示可支配收入越多，还款能力越强。

无效流水的类型

1. 自存流水：时间金额不固定的自存。
2. 互转流水：两张卡或两个人之间的互转，相互刷的流水。
3. 支出大于收入的流水：少存多取，账户余额少。
4. 没有停留的转账：没有过夜的流水是无效的。
5. 信用卡流水：自己刷自己信用卡产生的流水。
6. 半年内有两个月没有流水进账。
7. 支付宝流水、微信支付流水。
8. 整存整取，卡内套空状态。

养银行流水的方法

1. 每月固定日期由固定账户汇入金额：最好由企业账户汇入，汇入时间要保持6个月以上。
2. 存钱到取钱，要留一段时间沉淀：禁止当天存入当天取出。
3. 存入取出的金额尽量不要整数：要留有小数点。
4. 每月存入金额尽量往大额数量靠。
5. 要保证卡里有余额：数量不能少，卡绝对不能处于套空状态。

买房贷款时银行流水不够怎么办？

1. 选择经常使用、流水最大的银行储蓄账户打印流水：证明自己有稳定的资金进账。
2. 提供夫妻双方的流水：即使一方达不到银行贷款审核要求，但可以加上夫妻的另一方，只要夫妻双方的流水加起来可以达到银行批贷款的条件即可。
3. 抵押贷款，寻找担保：把自己的车、房子申请抵押贷款，提供有效的担保证明，证明整体还款能力，银行也会放款。
4. 公积金、社保、纳税凭证替代：如果工资以现金形式发放，每月银行流水还达不到银行放贷要求，可以用公积金、社保、纳税的缴费凭证替代银行流水，配合公司出具的工资证明，也能申请到贷款。
5. 自制流水单或大额存款：每月把钱定期存到需要开具银行流化的银行卡里，等一个月后再取出来然后再存进去。银行查流水只看进账和存款，不看出账（提前半年开始操作）。

通过以上方法，你可以有效地制作出完美的银行流水，确保在办理房贷时能够顺利通过银行的审核。记住，准备工作一定要提前半年开始，以免临时抱佛脚。